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晚退养老金为何更高？三组数字揭示差异根源
您是否计算过，早退与晚退的养老金差距究竟从何而来？这背后并非单一因素，而是三重机制的叠加效应。
职业年金与社保补贴的累积差
首先看职业年金。单位缴纳的8%与社保补贴的12%，构成了20%的额外积累。关键在于，这笔积累只在在职期间进行。早退者积累时间短，账户总额自然偏低。这并非政策偏心，而是时间带来的复利差异。
养老金年度调整的百分比差
其次，退休后每年的养老金调整比例不同。假设早退者每年增长5%，晚退者可能享受10%的增幅。三年下来，差距就从5%拉大到7%、8%。这是简单的加减法，却是实实在在的待遇分化。
社平工资基数的时代差
最核心的因素，是退休时采用的社平工资基数。2015年退休者使用2014年的社平工资，而2025年退休者将采用2024年的基数。十年间，社平工资可能翻倍。这个统计数字，直接决定了您养老金计算的起跑线。
这三个因素共同作用，形成了那条看似微小却影响深远的待遇鸿沟。理解这些规则，不是为制造焦虑，而是让每个人都能在知情的前提下，做出更适合自己的退休规划。
您准备何时退休？不妨先计算这三组数字。